■ 抵押消费贷款

　　办理量回落

　　伟嘉安捷统计数据显示，今年五一前房地产个贷金融市场成绩不如去年理想，交易量同比下降23％。主要受去年六次加息影响，在首次置业利率高，二次置业首付多、基准利率上浮10％的现实环境下，借款人贷款意愿有所下降的因素影响。

　　从目前来看,房地产个贷金融市场整体交易量不及去年高涨，其中，交易类贷款占市场交易主导份额，贷款买房人群中自住购房群体仍然是主流消费人群。而2008年1-4月，房地产个贷金融市场非交易类贷款交易量呈整体下滑趋势。其中，抵押消费贷款交易回落明显，2008年第一季度环比2007年第四季度下降20％。

　　去年年末央行明令取消转按揭、加按揭业务后，针对非交易类贷款产品抵押消费贷款也有较严格的限制，某种程度上制约了抵押消费贷款需求的释放，导致交易量有所下降。另一方面，央行加强房地产信贷管理后，对于申请抵押消费贷款这类非交易类贷款产品的借款人审核更加严格，由于借款人审核资质的严格，导致许多不符合标准的借款人被拒之在抵押消费贷款的政策门槛之外，以至于整体交易量不如以往活跃。

　　■ 五月中旬后

　　需求将有所释放

　　伟嘉安捷按揭顾问认为，目前来看抵押消费贷款的交易增长速度确实缓慢，但5月中旬过后借款人对抵押消费贷款的需求将会有所释放。原因有三点：第一，从五一假期来看，二手房市场交易量与去年同期相比涨幅较快，二手房市场交易的升温会带动房地产个贷金融市场的活跃，更会促进抵押消费贷款使用率的提高。

　　其次，日前，央行又再次重申了二套房首付政策和利率政策，在严控把关房贷放量的同时，部分有置业升级需求的借款人也不免受到些许影响。穷则变，变则通，在不违背政策的前提下，部分置业升级群体可能会选择将贷款第一套房所剩不多的尾款还清，然后再将这套房产抵押，向银行申请新的贷款以达到置业升级的目地。从这一点来看，2008年第二季度到来时将有可能带动抵押消费贷款整体交易量的上涨。

　　伟嘉安捷专家认为，人们对于抵押消费贷款的较强需求会成为抵押消费贷款交易增长的重要理由。

　　虽然目前房地产金融市场外部环境并不是很好，但只要房贷借款人确有住房需求，在符合贷款条件的前提下还是能够正常批贷、放款的。所以从另外一个角度来看，现在银根紧缩时期也不失为自住型借款人购房的好机会。

　　(沈静)