■ 案例观察：

　　典当利息高 

　　贺先生家一个月后要拆迁，目前银行存款10万元。虽然拥有一套55平方米的房产，但由于这套房子面积较小且暂由父母和弟弟居住，所以，贺先生急需另购一套房产安家。面对北京如此之高的房价，贺先生并没有足够的首付款买房，而那套55平方米的房产还是他六年前用银行贷款买的。所以，贺先生如果想要另外购买一套60平方米总价65万房产的话，根据现在银行购买第二套房贷的政策，需要交纳四成首付款即29万。贺先生目前银行存款只有10万元，如何解决买房首付款问题，着实让他犯了难。情急之下，贺先生想到了典当房产。按照目前典当行月利息3.5%计算，贺先生借29万的话，每月需要还贷的利息为10150元，一般典当行的“赎当”年限最高不超过2年。粗略计算，2年下来，贺先生向典当行借到的这29万元，所偿还的利息竟然高达24万元左右。

　　■ 专家视角：

　　在各种类型的贷款方式中，典当融资的手续最为便捷。典当行“重物而不重人”，只要借款人向典当行能够提供足够的资产抵押，就可以在最短的时间内融资到位。但需要指出的是，典当行的月利息也是很高的，根据相关规定，目前典当公司融资利率上限为月息4.5%，在这一上限的范围内不同的典当公司利率制定的水平有所不一。就房产抵押贷款而言，一般典当行的月利率在3%－3.8%之间，折算下来，贷款的年利率为36%－50%。这样的高利率对于房贷借款人来说，无疑将会是一笔沉重的债务负担。所以“伟嘉安捷”提醒房贷借款人，不要因急需用钱而有病乱投医，惹得债务上身不说，还会使原本资金就捉襟见肘的房贷者更加度日如年。

　　两种融资方案

　　对于像贺先生这样确因居住需求而急于用钱的借款人来说，又该通过怎样的途径融资呢？“伟嘉安捷”专家认为，有两种贷款方案。

　　第一种，抵押消费贷款。虽然目前部分商业银行对于非交易类融资贷款产品实施了严控，但是对于有着正当贷款需求的客户，银行还是准予批贷的，所以借款人无需惊慌。但是，办理抵押消费贷款需要注意的是，银行要求借款人所抵押的房产必须没有任何贷款。根据这一规定，贺先生要想通过抵押消费贷款达到融资第二套房贷首付的目，必须先行筹集资金将所要抵押的房产欠款还清之后，才能办理新的抵押手续，抵押后的房产仍然可以用于正常使用或出租。

　　第二种，异名转按揭贷款。就贺先生这一案例而言，随着北京房地产市场价格的不断上涨，贺先生所拥有的那套55平方米房产也将随着市值变化而产生新的价值。然后，贺先生可以通过“异名转按揭贷款”先将这套房产出售，暂时租房过渡两至三个月，待房产售出获得高于当初购买收益后，再加上自身存款，贺先生可以重新合理安排购房资金和贷款方案。